“Este año pondremos $1,2 billones en garantías para los empresarios”, María Clara Builes

María Clara Builes, gerente general del Fondo de Garantías Confé. María Clara Builes, gerente general del Fondo de Garantías Confé, asegura que los empresarios están muy comprometidos con el pago de sus obligaciones financieras. ¿Cómo funciona el Fondo de Garantías? El Fondo Nacional de Garantías es una entidad pública que fue creada hace más de 30 años para atender a las pymes, dándoles garantías para que accedieran a créditos, pero funcionaba sobretodo en Bogotá. Ya en 1997 se crearon los nueve fondos regionales que hay en el país, los cuales nos convertimos en agentes comerciales del Fondo Nacional de Garantías y comercializamos en los bancos nuestro producto, es decir las garantías. El de Cali se llama Fondo de Garantías Confé. La garantía del Fondo Nacional es solo para actividades productivas, nada de consumo ni actividades del agro. Confé, además de ser el agente comercializador exclusivo del Fondo, diseñó sus propios productos para darle garantías con recursos propios al crédito de consumo y libre inversión, así que complementamos el portafolio del Fondo Nacional.
Los sectores empresariales que más acuden a las garantías son servicios, comercio e industria, en dicho orden.
¿Qué es una garantía? Es el respaldo que nosotros le damos a un usuario ante las entidades financieras para que el crédito pueda ser aprobado. Si una persona pide un crédito, el banco le va a pedir un respaldo adicional que puede ser un codeudor o una hipoteca, pero muchos empresarios no tienen estas herramientas, así que acuden a nosotros para que les demos ese respaldo que necesitan. Sin embargo, nosotros no estudiamos cada empresa o cada solicitante sino que estudiamos el banco y le abrimos un cupo en garantías, entonces ellos hacen el trámite automáticamente. Las comisiones o el costo de la garantía que cobramos pueden variar dependiendo las condiciones del banco y el estado de su cartera. ¿Cómo se hace efectiva esta garantía? Si soy empresario, hago un crédito y no lo pago, el Fondo le cancela el 50% de la deuda al banco y luego se encarga de hacer acuerdos de pago con el deudor bajo otras condiciones y el banco hace lo propio con el monto restante, teniendo en cuenta la mora y los honorarios que genera. Así que la gente que puede, muy difícilmente deja de pagar su crédito. ¿Qué tan diversa es la cartera del Fondo? Muy diversa. Tenemos desde muy pequeños empresarios y empresas familiares o pymes que pueden tener hasta $16.000 millones en activos aproximadamente. Tenemos unas 25.000 operaciones en la región y este año debemos poner $1,2 billones en garantías. ¿En cuánto se puede incrementar un crédito que requiera de garantías? Entre un 2,4% anual a un 3,2%. Este valor no se suma al interés del banco porque la garantía del fondo se paga año anticipado, mientras que el interés del banco se paga mensualmente. ¿Qué tan morosos somos los colombianos? La siniestralidad (que se refiere al pago de garantías) está ligada al ciclo económico que se esté viviendo. Si estamos bien la siniestralidad se baja; además cada región es diferente por las amenazas que existen, uno podría decir por ejemplo que Norte de Santander podría tener más dificultades que el Valle por el tema de Venezuela. Nosotros tuvimos una época difícil cuando los ingenios estaban parados por las protestas de los corteros de caña. Sin embargo, en términos generales, quien hace un crédito hace todo lo posible por pagarlo. En años buenos, la siniestralidad puede estar entre el 2% y el 3% y en años difíciles podría incluso superar el 5% . ¿Qué tan estricto es el trabajo que hacen los bancos para prestar? Los créditos se generan bien. Sin embargo, en el sector del microcrédito últimamente hemos visto que el banco hace su estudio de crédito y como hay tanta oferta en el mercado se pueden presentar hasta dos o más créditos simultáneos para una misma persona en diferentes entidades, que se traduce en un sobreendeudamiento que genera incapacidad de pago. ¿Qué más deben saber los empresarios del Fondo de Garantías? Nos interesa que a las empresas les vaya bien y por eso creamos una Unidad de Acompañamiento Empresarial que apoya al empresario en diferentes temas para que se mantengan solventes y generen rentabilidad. Es importante que conozcan el trabajo que hace Confé en el área comercial, financiera y legal.
Para mayor información puede ingresar a www.fgconfe.com o llamar al teléfono 6613111.
El Fondo Nacional de Garantías también sirve como garante para compra de vivienda, ¿de qué se trata esta modalidad? La garantía más importante que ofrece el Fondo Nacional es la empresarial, pero también ofrece la de Vivienda de Interés Social-VIS, que aplica para cualquier persona que necesite adquirir una.