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Fintech: soluciones financieras digitales al servicio de tu negocio

30 Jun 2022

Las Fintech facilitan desde la gestión administrativa de las empresas, hasta las ventas o consecución de recursos para operar a costos razonables. Así puedes acceder a sus soluciones a través de la Cámara de Comercio de Cali.

Colombia es el tercer ecosistema Fintech (tecnofinanciero) de la región, después de Brasil y México. En el país se tienen mapeadas más de 360 Fintech, que en 2021 generaron en promedio $3.7 billones en ingresos, lo que representó el 0.31% del PIB nacional, de acuerdo con Colombia Fintech. Entre 2017 y 2021, los ingresos reales de este ecosistema crecieron cerca de 27% anual.

Esta industria, adicionalmente, genera cerca de 10.000 empleos, siendo el segmento de crédito digital el que más aportó en 2021 con 3.000 puestos de trabajo, aproximadamente. Las buenas perspectivas del segmento han atraído a inversionistas de Estados Unidos, México, Argentina y Brasil interesados en participar de esta dinámica.

foto cohete

Las Fintech son empresas que desarrollan nuevos modelos de negocio apalancados en tecnologías de información y comunicaciones para transformar procesos, productos y servicios de la actividad financiera tradicional.

“Las Fintech brindan productos o servicios enfocados en las necesidades del cliente, por eso en muchos casos atienden nichos específicos. Parten de un proceso de rápido ajuste y adaptación, lo que las hace livianas en términos de infraestructura”, afirma Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech.

La base de las Fintech es la tecnología como inteligencia artificial, machine learning y análisis de datos, que les permite simplificar procesos y cambiar la manera usual de operar en el sector financiero. Por eso, se puede decir que las Fintech se convierten en un complemento de la banca tradicional e incluyen una diversidad de segmentos, como los pagos digitales, el crédito digital, y los seguros (Insurtech), entre otros.

“Acceder a las Fintech es fácil, ya que ofrecen sus servicios por medios electrónicos o a través de aplicaciones móviles. Estas facilitan y ahorran tiempo a los usuarios, por esta razón es que vemos el rápido crecimiento de estas soluciones”, asegura Rincón, quien también se desempeña como profesor asociado de la Universidad del Rosario.

foto de transformacion digital

La regulación a nivel nacional, igualmente, aporta a esa masificación, pues durante los últimos cinco años se ha fortalecido para elevar el nivel de confianza en cada uno de los segmentos del ecosistema Fintech, lo que se refleja en el despliegue de los proyectos y la inversión en los mismos.

“Las Fintech aceleran la transformación digital y la adopción de metodologías escalables que solo estaban disponibles para las medianas empresas y con altísimos costos -asegura Rincón-. Hoy un microempresario, por ejemplo, puede vender por internet y ofrecer medios de pago alternativos a costos razonables gracias a estas empresas”.

En vista de lo anterior, la Cámara de Comercio de Cali (CCC) creó el programa “Soluciones Financieras: conexiones digitales a la medida” con el fin de facilitar la conexión de los empresarios con actores del sector Fintech, para que así puedan mejorar sus procesos, facilitar las compras a sus clientes y acceder a financiamiento a través de créditos digitales o crowdfunding, al tiempo que continúan su proceso de reactivación empresarial y trabajan por lograr su sostenibilidad.

Las empresas participantes acceden a acompañamiento gratuito, seguimiento con un gestor financiero, conexión con una o más soluciones financieras digitales con las empresas aliadas del programa y a unas cápsulas gratuitas con contenido estratégico para conocer mejor el ecosistema Fintech.

La meta para este año es que 200 empresas puedan acercarse a esa oferta de soluciones financieras digitales. Al ser referenciadas por la CCC, cuentan con un beneficio especial por parte de cada Fintech.

Para acercarte más al mundo Fintech, compartimos contigo los datos y términos clave que debes conocer para sacarle el mayor provecho a estas herramientas.

foto persona financiera

Los tipos de Fintech, de acuerdo con Colombia Fintech

  • 1. Crédito Digital: productos de financiamiento orientados a personas, pymes, emprendedores, mujeres cabeza de hogar, entre otros.
  • 2. Pagos digitales: medios de pago electrónicos como billeteras virtuales, sistemas de pago por tarjeta y pasarelas de pago.
  • 3. Finanzas empresariales y e-factoring: ofrecen la negociación de facturas como títulos valores.
  • 4. Finanzas personales y wealthtech: soluciones para facilitar la administración del dinero y realizar inversiones.
  • 5. Neobancos: servicios asociados a la banca virtual.
  • 6. Crowdfunding: mecanismos colaborativos de financiación basados en nuevas tecnologías.
  • 7. Blockchain y cripto: soluciones basadas en Blockchain como criptomonedas.
  • 8. Regtech: empresas de base tecnológica que crean soluciones dirigidas a cumplir y adaptarse a los requerimientos regulatorios de cada sector.
  • 9. Insurtech: empresas que combinan seguros y tecnología.

Los términos más usados en el ecosistema Fintech

  • API: interfaz de programación de aplicaciones que sirve como puente tecnológico entre dos aplicaciones y garantiza el tráfico de datos entre ellas de forma segura.
  • Point of Sales (POS): dispositivo que facilita la recepción de pagos por parte de los compradores y la emisión de los respectivos recibos.
  • Verificación de identidad: sistema que permite a la Fintech asegurarse de que quien realiza una transacción es quien realmente dice ser, puede ser mediante mecanismos de autenticación como claves o de biometría como la voz, las huellas dactilares o una foto.
  • Pasarela de pagos: plataforma que conecta los sitios web de los comercios con las entidades bancarias para la realización y recepción de pagos digitales.
  • Neobanco: banco ciento por ciento digital que, además, presta los servicios de la banca tradicional a nichos desatendidos por ella.
  • Gestión de riesgo: análisis y acciones tendientes a evitar fraudes, filtración de datos personales de usuarios, entre otros.
  • Garantías mobiliarias: opción contemplada en la ley que permite a los deudores ofrecer en garantía bienes como vehículos y activos como la cartera.

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